Quelques réponses avant de se rencontrer.

Ce premier rendez-vous est entièrement gratuit. Nous faisons le point sur votre situation, vos projets à 5 ou 15 ans, ce qui vous pose problème et ce que vous avez déjà essayé, y compris ce qui n’a pas fonctionné.

Non. Vous pouvez mettre en place vous-même les pistes recommandées, ou choisir de travailler avec moi pour les concrétiser. Dans tous les cas, vous repartez avec une recommandation et nous restons en bons termes. Nous pourrons refaire le point plus tard, dans le respect des engagements de chacun.

Non. L’accompagnement en rendez-vous est entièrement gratuit. Ma rémunération est calculée sur les sommes investies, pas sur le temps que nous passons ensemble.

Je ne facture pas directement d’honoraires de conseil. Lorsque des placements sont réalisés par mon intermédiaire, les organismes partenaires me versent des commissions calculées sur les sommes investies. Ma rémunération ne dépend pas du temps passé ensemble. Les placements peuvent aussi comporter des frais, présentés avant toute souscription.

Vous investissez en votre nom auprès de l’organisme concerné : par exemple Suravenir pour une assurance-vie, ou le partenaire qui porte l’investissement immobilier. Vos versements vont directement à cet organisme et ne transitent pas par mes comptes. J’interviens comme intermédiaire : je vous mets en relation, vous conseille et vous accompagne dans les démarches et le suivi. Je ne détiens ni n’encaisse votre argent.

Je travaille avec Stellium Courtage, Stellium Financement et Stellium Invest. Pour mon activité d’agent lié, Stellium Invest est le prestataire de services d’investissement (PSI) pour le compte duquel j’interviens. Suravenir est l’assureur du contrat d’assurance-vie Cristalliance Avenir : elle porte et administre le contrat. De mon côté, je vous conseille et vous accompagne dans les démarches et le suivi.

Vous prenez les décisions. Mon rôle est d’analyser votre situation, de vous expliquer les options, leurs frais et leurs risques, puis de vous accompagner dans la mise en place des choix que vous retenez.

Je vous envoie chaque mois un e-mail récapitulatif de l’évolution de vos contrats. Nous nous rencontrons tous les 6 à 12 mois pour faire le point sur votre situation, ce qui a changé dans votre vie et vos projets. C’est l’occasion d’examiner si des arbitrages sont utiles sur vos contrats et de réfléchir ensemble à la suite.

Un changement professionnel ou familial, un nouveau projet ou un besoin d’épargne disponible peuvent amener à revoir vos priorités. Nous regardons alors ensemble si les choix en place restent adaptés.