Stellium
Plateforme de solutions patrimoniales, Stellium accompagne la distribution et le suivi des opérations auprès des établissements partenaires.
Site de StelliumChazalet Patrimoine · Saint-Péray
Votre conseil patrimonial à Saint-Péray, près de Valence
Je suis Jonathan Chazalet. J’accompagne les particuliers de Saint-Péray et du bassin de Valence pour organiser leur épargne, préparer leur retraite et financer les projets de leurs enfants.
Aucun honoraire de conseil facturé au client.C-Patrimoine est rémunéré par les organismes partenaires lorsque vous réalisez un placement. Les frais du placement et cette rémunération vous sont présentés avant toute souscription.
Jonathan ChazaletFondateur de Chazalet PatrimoineProfil professionnel LinkedIn
DécouvrirFaire le point sur votre situation
RecommanderExpliquer la stratégie proposée
SuivreMettre en œuvre et ajuster
01Mes devoirs
Mes devoirs envers vous.
Avant toute décision, je dois comprendre votre situation, vous donner les informations utiles et protéger ce que vous me confiez.
Immatriculé à l’ORIAS sous le n° 26006434. Consulter ma fiche ORIAS
- Devoir de conseil
- Je pars de vos projets, de votre situation financière, de vos connaissances et du risque que vous pouvez accepter avant de vous présenter une solution.
- Devoir d’information
- Je vous explique le fonctionnement, les risques, les frais et les conditions de chaque solution proposée avant toute décision.
- Devoir de confidentialité
- Je traite les informations personnelles et patrimoniales que vous me confiez avec discrétion et les protège pendant l’étude et le suivi de votre dossier.
02La méthode
Découvrir, recommander, suivre.
Découvrir votre situation
Nous faisons le point sur vos projets, votre situation, votre épargne et votre rapport au risque.
Formuler une recommandation
Je vous présente une stratégie, ses priorités, ses frais et ses risques.
Mettre en œuvre et suivre
Je vous accompagne dans sa mise en place et dans les ajustements futurs.
En pratique
Un accompagnement à Saint-Péray et dans les environs
J’accompagne les particuliers et les entrepreneurs qui souhaitent structurer leur épargne, préparer leur retraite et anticiper les projets de leurs enfants.
Nos échanges partent de vos questions concrètes : comment organiser votre épargne, quelles options envisager au-delà du Livret A, ou comment préparer un projet à long terme.
- Où et quand nous rencontrer
- En visioconférence, à votre domicile ou au Relais Coworking de Saint-Péray, sur rendez-vous, les lundis, mardis, jeudis et vendredis de 9 h à 18 h.
- Le premier échange
- Vous me présentez votre situation et vos projets. Je vous explique les grands principes de construction de l’épargne et les principales options. Nous convenons ensuite d’un prochain rendez-vous pour vous présenter la suite de l’accompagnement.
- Le suivi dans la durée
- Le suivi comprend un compte rendu mensuel par e-mail et des rendez-vous pour actualiser votre situation, réexaminer la stratégie ou aborder un nouveau projet.
- Les frais
- Les frais varient selon les produits choisis et le montant investi. Ils vous sont expliqués en rendez-vous, avant toute souscription.
03Mon engagement pour les enfants
Préparer l’avenir de vos enfants et leur apprendre à décider
J’ai choisi de faire de l’épargne destinée aux enfants un axe fort de mon accompagnement. Elle peut préparer leurs études, un premier logement ou un projet. Elle peut aussi leur apprendre à comprendre l’argent, le temps et le risque.
Former des adultes capables de comprendre leur argent fait partie, à mes yeux, du rôle du conseil patrimonial. Cet apprentissage commence bien avant leurs 18 ans.
Construire une épargne utile
Je pars avec vous du projet et de sa date. Le Livret A, l’assurance-vie ou plusieurs supports peuvent chacun avoir une place selon le besoin de disponibilité, la garantie recherchée et le risque accepté.
Leur apprendre à la gérer
À partir de 12 ans, lorsque les formalités du contrat demandent aussi sa signature, l’enfant prend naturellement part aux échanges. Je lui explique alors ce qui a été versé, ce que le placement a gagné ou perdu, les frais payés et les raisons d’un arbitrage. Son apprentissage commence par une décision réelle, bien avant ses 18 ans.
04La retraite
Savez-vous vraiment combien prévoir pour votre retraite ?
Quatre réponses pour un premier repère, sans laisser vos coordonnées.
Estimation express
Votre estimation express
Répondez simplement avec ce que vous savez aujourd’hui. Vous pourrez tout corriger ensuite.
Le montant de départ est la médiane 2024 des salaires nets en équivalent temps plein du privé, publiée par l’Insee.
2 190 € / mois
Pour ce premier repère, le départ est placé à 64 ans. L’âge légal et le taux plein dépendent ensuite de votre carrière.
Départ estimé en 2046, à 64 ans · 20 ans de préparation
Il s’agit du revenu mensuel que vous aimeriez disposer, toutes sources confondues. L’estimation affiche ensuite l’écart potentiel avec la retraite légale.
2 500 € / mois
Mode avancé activé
Vos premières réponses sont conservées.
Ajoutez seulement les informations que vous connaissez. Les valeurs proposées restent modifiables.Préciser votre future pension
Si vous avez un résultat Mon estimation retraite, indiquez ici son montant mensuel brut. Il remplace alors l’approximation fondée sur votre revenu et votre statut. Laissez à zéro sinon.
Estimation automatique
Ce taux simplifié représente l’effet combiné de l’impôt et des prélèvements sociaux sur la pension. Il dépend en réalité de votre foyer et de votre revenu fiscal de référence.
15 %
Affiner le scénario
La durée concerne la part de complément prévue par retraits programmés. La poche rente est modélisée séparément comme un revenu durable.
20 ans
40 % SCPI · 60 % PER
40 % rente · 60 % retraits programmés
Elle sert uniquement à illustrer le net potentiel des revenus fonciers de SCPI. La fiscalité exacte dépend de l’ensemble du foyer et des charges déductibles.
Le taux de distribution varie selon les SCPI et n’est pas garanti. Le résultat applique votre tranche et 17,2 % de prélèvements sociaux dans une hypothèse de détention en direct.
4,5 %
Capitaux déjà détenus et mobilisables
Indiquez uniquement les montants que vous pourriez réellement choisir d’affecter à ce projet. Aucun actif n’est supposé vendu automatiquement.
Ce capital est affecté à la poche PER dans l’illustration. Sa disponibilité et sa fiscalité dépendent de son compartiment et de son origine.
€
Cette épargne est répartie entre les deux poches au prorata du mix choisi. Sa mobilisation et sa fiscalité doivent être étudiées au cas par cas.
€
Ce montant est affecté à la poche immobilière. Ne renseignez pas votre résidence principale sauf si un projet réel de mobilisation existe.
€
Hypothèse nette d’inflation utilisée à la fois pour projeter vos capitaux actuels et calculer l’effort mensuel. Elle simplifie des supports dont les rendements, frais, risques et fiscalités diffèrent.
2 % net d’inflation / an
05
Les partenaires
Suravenir
Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Suravenir est l’assureur du contrat Cristalliance Avenir. Elle porte et administre le contrat.
Site de Suravenir